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컷대-챗PB/그래픽=윤선정


Q. 적금 만기가 돌아왔는 데 아직 쓸 때가 멀었어. 최소 5년은 더 소액즉시대출 묵혀야 하는데 원금을 손실이 나면 절대 안돼. 근데 예금에 넣기엔 뭔가 아까운데, 좋은 방법 없을까?
A : 그렇다면 저축성 국채가 딱이죠. 국채는 정부가 발행하는 채권이라 위험등급이 6등급으로 매우 낮고 원금 손실 우려가 사실상 없어요. 그래서 노후자금·자녀학자금·목돈마련 등 목적으로 활용할 수 있어요.
5월 개인투 저축은행 파산 자용 국채는 1300억원 규모로 발행되며 5년물 800억원, 10년물 400억원, 20년물 100억원 규모입니다.
금리는 5년물 표면금리가 2.44%, 가산금리가 0.59%고 10년물은 표면금리 2.7%에 가산금리 0.48%, 20년물은 표면금리 2.56%에 가산금리 0.64%입니다. 만기까지 보유하면 정해진 금리로 수익을 확정받는 데다 신용회복중 , 가산금리에 연 복리 혜택까지 받을 수 있어요.
Q. 국채 펀드나 ETF(상장지수펀드)가 아니라 그냥 국채를 개인이 산다고?
A : 네, 지난해 6월부터 개인투자자도 국채를 살 수 있게 됐어요. 지난 3월부터는 제도도 개선되서 분리과세 한도도 연간 1억에서 2억으로 올랐답니다. 10만원부터 소액 투자도 할 수 있어요. 한국장학재단 전환대출 자격



미래에셋증권 개인투자용 국채 만기 5·10·20년물/그래픽=이지혜


Q. 벌써 1년 가까이 됐네? 그런데 지금 국채를 추천하는 이유는 뭐야?
A : 금리 인하가 예고된 상황이기 때문이에요. 앞으로 부산신용불량자 기준금리가 낮아지면 시중금리도 낮아질 텐데, 지금 고정금리로 청약을 해 두면 상대적으로 더 높을 수익률을 확보할 수 있어요. 현재 우리나라 기준금리는 2.75%인데 연말이 되면 1%대까지 내려갈 수 있다는 관측도 나와요. 전문가의 설명을 한 번 들어볼까요?
오정택 미래에셋증권 투자센터반포WM 이사 : 지금 전 세계 기준금리가 하향될 것으로 보이고 있고, 우리나라도 오는 29일 기준금리를 발표할 예정인데 인하 가능성이 높습니다. GDP(국내총생산) 성장률 전망치도 계속 내려가고 있고요. 이렇듯 금리 인하 사이클에 들어온데다, 현재 주식 시장 변동성도 큰 상황이라서 안전성이 높은 국채에 투자하시는 것이 좋습니다. 거기다 이번 5월 국채의 경우 가산금리가 다른 달보다 조금 높게 나왔습니다. 표면금리가 소폭 하락한 영향인데, 가산금리를 높여서 만기를 채우면 실질 수익률은 그대로 유지됩니다.
Q. 그런데 이자가 예금 이자보다 크게 높지는 않네. 굳이 청약까지 해서 국채를 사야 할 이유가 뭐야?
A : 지금 예금 금리가 2%대죠. 그런데 만기만 채우면 예금보다 금리가 꽤 높아져요. 만기 보유 시 국채 금리는 세전 기준 5년물 16.08% (연 3.21%), 10년물 36.73% (연 3.67%), 20년물 87.68% (연 4.38%)입니다.
그리고 국채는 절세 혜택도 쏠쏠해요. 1인당 2억원까지 분리과세 혜택을 드려요. 이자소득과 배당소득을 합산한 금액이 연간 2000만원을 넘는 '종합과세 대상자'에게 강력 추천 드릴 수 있죠.
Q. 갑자기 돈 필요해도 중도 해지 못하고 만기까지 기다려야 하는 거 아니야?
A: 중도 환매할 수 있어요! 1년은 보유해야 하지만, 매월 중도환매 기간에 신청할 수 있습니다. 월간 환매 가능 한도 내에서 선착순으로 신청을 받아요. 다만 중도 환매를 하면 가산금리와 연 복리 혜택을 받을 수 없어요. 그래서 표면금리를 단리로 적용한 이자만 지급받을 수 있죠.
그리고 장기 투자에 부담을 느끼는 개인투자자가 많아 올해부터 5년물도 도입한 거예요. 특히 지난 3월부터 개인투자용으로 처음 출시된 5년물 국채는 인기가 많아서 이번 달 발행 예정 물량이 100억원 더 늘었습니다.
Q. 좋아 그럼 어디서 어떻게 살 수 있어?
A : 개인투자용 국채는 미래에셋증권이 단독 판매하고 있어요. 지난 9일부터 오는 15일까지 총 5거래일간 청약을 받아요. 발행일은 오는 20일이에요. 청약은 미래에셋증권 MTS나 HTS, 홈페이지에서 할 수 있어요. 지점을 방문하거나 유선을 통해서도 신청할 수 있습니다. 청약 가능 시간은 오전 9시부터 오후 4시까지입니다.
단, 개인투자용 국채 전용 계좌가 꼭 필요합니다. 그러니 미리미리 개설해 두세요. 미성년자도 개인투자용 국채 전용 계좌를 만들 수 있어요. 오는 7월부터는 원하는 종목과 금액을 지정하면 매월 자동으로 청약을 신청하는 시스템도 도입될 예정이에요.
Q. 미래에셋증권에서만 살 수 있어? 그리고 청약 기간 지나면 못 사?
A : 맞아요. 현재는 미래에셋증권이 단독 판매 중이에요. 청약 기간이 끝나면 해당 월 국채는 신규로 살 수는 없어요. 하지만 국채는 매월 발행되니 다음 달 청약을 기다리면 돼요. 다만, 12월은 연간 국채 발행 한도 등을 고려해 통상 국채를 발행하지 않아요.
국채는 개인 간 거래가 불가능하고, 소유권 이전은 상속이나 유증, 강제집행 같은 예외적 경우에만 허용됩니다. 담보대출이나 질권설정도 할 수 없어요. 다만, 오는 7월부터 기존 개인투자용 국채 중도 환매가 시작되기 때문에 해당 물량을 개인투자자가 매입할 수 있을지는 지켜봐야 해요.
배한님 기자 bhn25@mt.co.kr